De regels rondom boetevrij aflossen zijn versoepeld Vraag... “Ik wil dat mijn financiën bij overlijden goed geregeld zijn, maar ook als ik ouder word en misschien niet meer zelf alles kan beslissen. Hoe regel ik dat?” ...Antwoord “Erg goed dat u hierover begint. Vaak merk ik in gesprekken met mijn klanten dat dit een veel vergeten onderwerp is. Men heeft wel een algemeen testament op laten maken, met daarin beschreven wie er mag handelen na overlijden. Toch is er vaak niets vastgelegd over wat er gebeurt als u bij leven niet meer in staat bent de (financiële) zaken zelfstandig te doen. Hierover vertel ik graag meer. Met een notariële volmacht legt u vast wat er moet gebeuren als u zelf niet meer kunt handelen. U kunt uw gevolmachtigde namens u ook andere handelingen laten verrichten. U bepaalt immers wie er namens u beslissingen mag nemen en waarover. Een notariële volmacht geeft daarbij, net als de bankvolmacht, de bevoegdheid om te beschikken over bankrekeningen. In de algemene bankvolmacht staat echter niet opgenomen wie er na overlijden mag handelen. Bovendien vervalt een bankvolmacht bij overlijden. Een (levens)testament of verklaring van executele is daarom nodig om te zien wie er bevoegd is om na overlijden namens u te mogen handelen. Dat is goed nieuws voor iedereen met een spaarhypotheek die graag vervroegd (een deel van) zijn hypotheek wil aflossen. Voortvloeiend uit het belastingplan 2017 is het voorstel aangenomen om de fiscale tijdklemmen (15 en 20 jaar) voor een kapitaalverzekering eigen woning (KEW), spaarrekening eigen woning (SEW) en beleggingsrecht eigen woning uitkering (BEW) te laten vervallen. Dat betekent dat als u een spaar- of beleggingshypotheek heeft, u het geld uit uw verzekering of bankspaarrekening onbelast kunt ontvangen, wanneer u dit aflost op uw eigenwoningschuld. ‘Vervroegd aflossen, zonder dat hier een fiscale boete op staat’ Hoe werkt dat? Vanaf 1 april 2017, tenzij de Tweede Kamer hier alsnog bezwaar tegen heeft, vervallen de tijdklemmen. Heeft u op uw KEW/SEW jaarlijks premie/inleg betaald? Dan is de uitkering/het tegoed onder voorwaarden belastingvrij tot maximaal € 162.500 per verzekeringnemer/rekeninghouder. Door af te lossen, daalt uw hypotheekschuld, en dus de te betalen rente. Het betekent echter ook dat u niet langer spaart tegen de hypotheekrente, die meestal (veel) hoger is dan normale spaarrente. Ook bereikt u niet het geplande eindspaarbedrag, waardoor er een schuld overblijft die op een andere manier moet worden afgelost. En zo zijn er meer vooren nadelen. Aflossen is financieel zeker niet altijd gunstig. Bovendien is toestemming van de geldverstrekker nodig. Bekijk daarom goed wat in uw situatie verstandig is. Overleg de mogelijkheden met een van onze adviseurs. U kunt ons bereiken via (0413) 491 491. pagina 4 | Rabo A C TUEEL Bart Schalkx Financieel Adviseur Het levenstestament is wat mij betreft daarom een goede basis voor een gezonde financiële huishouding. Het bestaat in de meeste gevallen uit twee volmachten: één voor uw zakelijke (financiële) belangen en één voor uw medische en persoonlijke zaken. U legt zo alle zaken die u geregeld wilt hebben in één akte vast. U kunt zowel bepalen wie bewind gaat voeren over uw financiële zaken (indien u hier zelf niet meer toe in staat bent of na overlijden), maar bijvoorbeeld ook wie ervoor zal zorgen dat u conform wens verzorgd en medisch behandeld wordt. Wat voor u de beste oplossing is hangt uiteraard sterk af van uw persoonlijke wensen en omstandigheden. Wij bespreken dit soort zaken graag met u.” Pagina 3

Pagina 5

Heeft u een club blad, onlinemag of online onderwijscatalogussen? Gebruik Online Touch: sportblad online bladerbaar uitgeven.

Rabo Actueel HvdM Lees publicatie 2Home


You need flash player to view this online publication